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Cómo conseguir un préstamo estando en ASNEF

Por Irene Juste. Actualizado: 2 junio 2017
Cómo conseguir un préstamo estando en ASNEF

Todos necesitamos alguna vez una ayuda económica para llegar a cumplir con pagos mensuales, poder comprar aquello que llevamos tiempo necesitando y otras muchas situaciones en las que nos planteamos pedir un préstamo. Se puede acudir a bancos y a otras entidades oficiales que ofrecen préstamos y créditos, pero si estás en una lista de morosidad puede parecernos que será mucho más difícil lograrlo. Si estás en alguna de las listas oficiales de morosidad, como ASNEF, RAI, CIRBE o EXPERIAN, pero necesitas dinero y no sabes cómo conseguirlo sigue leyendo este artículo de unCOMO en el que te contamos cómo conseguir un préstamo con ASNEF y otras listas.

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Estoy en ASNEF y necesito un préstamo ¿puedo conseguirlo?

Si buscas sitios en los que conseguir préstamos sin importar ASNEF u otras listas como RAI debes saber que sí es posible conseguirlos de distintas formas pero siempre con responsabilidad. Las diferentes posibilidades de conseguir un préstamo sin importar ASNEF u otras listas de morosidad son las siguientes:

  • Acudir a una empresa crediticia privada
  • Acudir a una casa de empeños
  • Acudir a empresas que conceden minicréditos

Se debe tener en cuenta que en realidad no es que no importe que estés en estas listas, sino que en las empresas crediticias y de microcréditos siempre van a comprobar si estás en la lista y el motivo y teniéndolo en cuenta nos pueden ofrecer unas condiciones u otras. La cuestión es que cuando los bancos y entidades financieras nunca nos darán préstamos ni créditos, estas otras empresas sí tienen son más permisibles y ofrecen distintas opciones para estos casos.

Esto es así porque estas empresas tienen en cuenta si el motivo del impago ha sido algo ocasional y por poca cantidad o si bien el problema es más grave pero si, por ejemplo, estás en la lista por no pagar un recibo de una factura para estas empresas no supone algo realmente grave.

Lo más habitual es que acepten concedernos el dinero siempre y cuando la deuda que tengas no exceda de 2.000€ y no sea una deuda directa con bancos y entidades financieras. Sin embargo, esto no significa que no vayan a asegurarse de que sí puedes devolver el dinero de algún modo.

Cómo conseguir un préstamo estando en ASNEF - Estoy en ASNEF y necesito un préstamo ¿puedo conseguirlo?

Dónde solicitar un préstamo o un microcrédito con ASNEF y cuánto dinero se puede pedir

Como hemos comentado, las empresas que sí conceden microcréditos y otras formas de conseguir dinero son empresas crediticias privadas y las entidades financieras y bancos nunca van a darnos dinero mientras estés en alguna de estas listas de morosidad.

Debes saber que estas empresas privadas suelen conceder hasta unos 1.500€ como máximo pero, de todos modos, la mayoría suelen conceder un máximo de 300€ la primera vez que conceden un préstamo a un nuevo cliente, estés o no en ASNEF, EXPERIAN, RAI, etc. El motivo es que antes de arriesgarse a darnos una cantidad más elevada quieren comprobar que somos clientes de confianza. En cuanto comprueban que sí vas devolviendo el dinero de forma regular van aumentando el nivel de la cantidad que conceden.

Cómo conseguir un préstamo estando en ASNEF - Dónde solicitar un préstamo o un microcrédito con ASNEF y cuánto dinero se puede pedir

Microcréditos y préstamos urgentes con ASNEF, sin nómina, sin aval y en paro

Es normal que creas que no puedes conseguir préstamos si no dispones de garantías como la nómina, un aval o incluso si estás en el paro, pero en realidad sí puedes. Aunque parece complicado, las empresas crediticias privadas te pueden conceder un préstamo rápido estando en ASNEF aunque no tengas avales, nómina, si estás en el paro y aunque no dispongas de un trabajo fijo.

Por supuesto, sí que tendrás que demostrar una fuente de ingresos habitual o regular. Estas fuentes para conseguir un préstamo pueden ser subvenciones, nóminas de trabajos temporales y/o a media jornada, justificante de prestanción por desempleo, recibos que demuestren que recibes dinero cada mes de alguna fuente como alquileres o el justificante del IRPF en el caso de autónomos, estas son algunas de las más comunes.

¿Son más caros o tienen condiciones diferentes los microcréditos y préstamos con ASNEF?

Por el hecho de estar en una lista de este tipo de condiciones no cambian normalmente. En las empresas crediticias privadas el plazo para devolver el dinero será el mismo si estás en ASNEF, RAI u otras listas como si no lo estás y suele ser de unos 30 días. El pago de la deuda puede realizarse con tarjeta o por transferencia bancaria indistintamente si estás en la lista o no.

Asimismo, se puede pedir una prórroga del pago tanto si estás en la lista de morosidad como si no. Lo único a tener en cuenta es que a partir del tiempo que se amplia se pagan comisiones e intereses.

Por lo tanto, la única diferencia si estás en estas listas por una deuda inferior a 2.000€ es que si necesitas dinero no lo puedes solicitar a bancos y entidades financieras pero sí a empresas crediticias privadas u otros lugares como las casas de empeños. Sin embargo, si la deuda que da motivo para que estés en ASNEF es superior a esta cantidad entonces tendrás más problemas y dificultades para que alguna empresa prestamista te conceda el dinero que necesitas.

Cómo conseguir un préstamo estando en ASNEF - ¿Son más caros o tienen condiciones diferentes los microcréditos y préstamos con ASNEF?

Préstamos urgentes con ASNEF sin importar la cantidad de dinero solicitada

Si necesitas un préstamo rápido estando en ASNEF y la cantidad que necesitas es superior a los 1.500€ que suelen conceder las empresas crediticias privadas entonces te puede resulta más útil acudir a casas de empeño. En las casas de empeño suelen conceder préstamos con ASNEF sin importar el importe solicitado, pero siempre y cuando haya alguna garantía como las siguientes:

Hipoteca como garantía

La garantía de devolver la vivienda es una de las formas de garantía que aceptan las casas de empeños. Normalmente ofrecen hasta un 40% del valor del bien hipotecado. Si no devuelves el dinero ejecutarán la hipoteca sobre ese bien para cobrar la deuda.

Propiedades como garantía

Si tienes alguna propiedad siempre se puede dejar inscrita dicha propiedad como garantía de pago. Simplificándolo, en caso de no pagarse la deuda en el tiempo establecido la empresa se quedará con la propiedad.

Joyas como garantía

Si quieres préstamos inmediatos estando en ASNEF optar por ofrecer las joyas en una casa de empeños como garantía es una buena elección. En estos lugares las joyas son muy comunes como garantía y se puede conseguir hasta un plazo de uno o dos años, según el valor del préstamo y de las joyas.

Coches como garantía

Los vehículos también son otro tipo de propiedad muy utilizada en casa de empeño para garantizar el cobro de la deuda. Siempre valorarán el estado del coche y a partir del resultado ofrecerán como máximo un 70% del valor del vehículo.

Cómo salir de ASNEF, RAI, EXPERIAN y CIRBE

Muchas personas se preguntan cómo salir de ASNEF y otras listas de morosidad para dejar de encontrar problemas a la hora de tratar con bancos y entidades financieras. La única forma de lograrlo es pagar la deuda a la empresa a la que se debe.

Una vez pagada la empresa se pondrá en contacto con el banco y ASNEF para comunicar que ya está solucionado, pero recomendamos que tú también llames para asegurarte de que así se registra correctamente. Pueden tardar unas dos semanas en registrarlo y, por ley, pueden seguir guardando nuestros datos hasta seis años, pero ya no formarás parte de la lista de impagos.

La mejor opción

Si estás interesado en acudir a alguna de las distintas plataformas en Internet especializadas en microcréditos que te permitirán salir de un apuro, desde unComo recomendamos Credy, que se trata de una web de préstamos fiable y 100% recomendable.

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